【不動産】老後「家賃」2000万円問題　リタイアまでに家を買う理由

今月のLife is MONEYでは、人生の大きな支出のひとつである「住宅のお金」について考えています。先週、先々週と「賃貸生活」を考えてきましたが、そろそろ「家を買う」という選択と向き合っていきましょう。

でも、なんとなく「家は買わなくちゃいけないもの」と考えてはいないでしょうか。まず考えるべきは家を買うべき理由を人生とお金の面から整理することです。

ずっと賃貸派で暮らすことのメリット、デメリット
賃貸暮らしにはいくつかのメリットがあります。最大のメリットは「気軽に住み替えられる」ということです。年収の増減、特に下がったとき「家賃の低いところに住み替える」という選択肢があるのは賃貸だけです。

家族構成の変化によりもう1部屋ほしくなった、ということも賃貸ならすぐ実現できます。3人家族にぴったりの家を買ったものの、子どもが増えるという「うれしい誤算」はしばしば起きます。賃貸は広い部屋に住み替えが気楽にできます。

隣人との不和や設備の経年劣化など、住み替えを選択せざるを得ない要素もあります。ゴミ屋敷、騒音、過剰な監視など、持ち家で生じた隣人トラブルは深刻な問題になります。賃貸ならリセットができるわけです。

一方で、デメリットもあります。それはやはり「永遠に家賃を払い続ける」ということです。老後に働けなくなり、収入は減少、年金生活をしているとき、確実に発生する家賃というコストは無視できません。

公的年金に「家賃手当」は含まれていない
老後に働くことが難しい年齢になったら、公的年金を受けることができます。公的年金は終身にわたって支給される老後の大きな支えですが、この水準をひもといてみると、日常生活のやりくりをできる水準ではあっても、「家賃手当」相当の額は含まれていないことが分かります。

会社員の場合、一定の要件で「家賃手当」「住宅手当」といった名目で給与にいくらか上乗せしてくれることがあります。これは労働法上の義務ではありませんが、割と多くの企業で設定されていて、47.2%の実施率（厚生労働省「令和2年就労条件総合調査」）という数字もあります。

賃金が低い若年層のみ支給する（中高齢者は対象外）、賃貸契約がある場合支給する（実家暮らしなどは対象外）、職場に近いエリアに住むことを条件に支給する、など各社の判断により支払われますが、家計の大きな助けとなります。

しかし、公的年金には「家賃手当」も「住宅手当」もありません。賃貸かどうかは年金支給額に反映されないのです。これは、賃貸暮らしの場合、年金生活が一気に苦しくなることを意味します。

「ついのすみか」は「老後の家賃2000万円」の代わり
生涯賃貸派を選択した場合、家賃は生き続ける限り必ず発生する固定費用になります。そして人生は100年時代と呼ばれるほどに長生きするものとなりました。

老後の家賃が公的年金に含まれていないとするなら、「老後の家賃」をしっかりためてからリタイアする必要があります。

たとえば、65歳で引退、90歳まで暮らすと仮定し、月6万円のシンプルな部屋に住むとします。65歳で用意すべき家賃総額はなんと1800万円です。ここには更新料や家賃保証料などは含まれていませんので、2000万円程度は考えておいたほうがいいでしょう。「老後の家賃2000万円問題」というわけです。

数字が「老後2000万円」とほぼ同じですが、これは年金で足りない教養娯楽費、交際費のためのものですから、別ものです。つまり、「老後に2000万円」＋「老後の家賃2000万円」を確保してリタイアしないといけないことになります。

言い換えれば、持ち家の取得はそれくらいの財産価値があるということです。どうやら「家を買う」理由のひとつは老後の「ついのすみか」確保にありそうです。

リタイアまでに家を買う決断
老後の生活を考えると家賃はもっと不確かなものです。私たちはどれくらい長生きするか分かりません。先ほどの例も100歳まで生きることを考えれば「老後の家賃2520万円問題」に増加します。物価上昇などのあおりを受け、家賃が引き上げられるかもしれません。

考えてみると、国策のように住宅ローン減税が行われているわけですが、これは「国民に持ち家を取得してリタイアしてもらうため」の政策だと考えれば納得がいきます。そして、年金に家賃額が含まれていないことのつじつまも合います。

私たちは少なくとも「リタイア時」には家を手に入れておくことが望ましいと思われます。

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB116W10R10C21A5000000/

田舎の人は家を買ったほうがいいと思う、安いし
都会の人は借りたほうがいい
どうせ遅かれ早かれ老人ホームか病院なんだから

田舎空き家多いぞ、仕事無いけど年金生活ならいいんじゃね

60だけどローンがまだ120万×17年残ってる
でも資産価値は1500万しかないらしい
25年落ちのボロ家つらい

定年まであと五年。
早期リタイアして、親から相続したボロ屋敷で一生終えるか、
あと5年勤めればで中古マンションくらいは買えるから、移り住むか悩ましい

住宅ローン減税は新築だけで
中古の場合は減税は無いのでしょうか？

と言って30代で購入しても定年くらいでは築30年のボロ家　ローンが終わっても
残ったのは中古住宅
公団の安い賃貸に住んで、最期はちょっと高い介護ホームで死ぬのがベストよ

マンションは管理費があり、固定資産税も中々下がらないので老後に負担となります
都会の老人は田舎に引越すのが吉

日本の住宅はどうして直ぐにボロになるんだ？

老人になると騒音に敏感になったりするから集合住宅キツいぞ

賃貸なら部屋を簡単に増やすとか言うがな、2L→3Lにしたら家賃が150%増～だぞ。

この手の話は家というとマンションを指す都会に住んでいるとどうもピンとこない

今新築されているセキスイハイム等の
高耐久戸建てを20年後あたりに安く買いたい。
今の地域には定住したくないからアパートでいい。

生活保護があれば安心。年金以上の恩恵もあるし何より年寄りはもう働けないから一生貰える

定年までに家のローン終わらせておけば勝ち組
定年過ぎても家賃や家のローン払ってたら負け組
真の勝ち組は一括で家買う

日本が長年デフレだから持ち家が～賃貸～って議論になるけど、普通に経済成長してたら完全に持ち家一択だ
物価とともに家賃上がれば2000万なんて額じゃ収まらない

戸建の維持費を無視してるよね

老後は別府の中古住宅を購入して
家に温泉をひく

賃貸派は維持費がかからないと言うけど
家賃には保険や修繕費用がしっかり含まれてるわなあ

老後には狭い家で十分。
いくらでも余ってるぞ。

>>1
大家の立場で言うと50才以上の人に部屋を貸しません。独身なら尚更貸しません。
部屋で孤独死でもされたらたまりませんので。
賃貸の選択肢はないと思います。

まず結婚して子供をたくさん作れや。
オイラの場合、子供達が面倒見てくれてる。
たくさん子供作ってほんと良かった。

これからみんな投資して儲けるんだしええやん
経済回せや

年金に家賃手当がないって、どうしたらそんな発想が出てくるんだろ。
世の中にそんなこと考えている人間は一人もいないのに、この筆者は
一人も考えていないことを話題にしてるから、おかしな人だよ。

家賃に維持費は含まれていないよ
周辺の家賃相場で家賃は決まる
維持費を含めて家賃を高く決めたら入居が決まらない

一番最悪なのは現役時代に賃貸、退職後に一戸建てを買うという選択

一戸建てを買うなら早い段階で

もう36才だから、30年とかのローン組むなら早くしないとと焦ってる。

70くらいになっても働きたくないし。

しかしデカイ買い物したことないからビビる・・

金があるなら都心の中古マンションを買って人に貸して自分は郊外の賃貸に住む

少なくとも気軽に移住できるってメリットは加齢と共に無くなるじゃん

家を買うなら子供が都内の大学に通うことを見越して都内通学通勤可能な郊外に買うのがよい。
大学一人暮らしとか無駄。社会人になっても自宅から通勤すれば資産形成できる。

50超えてから家を買え
転勤もほぼ無いし子供が巣立ったあとの方がゆとりのある間取りで家を選べる

失敗したわー
賃料4万5000円の1K賃貸マンションに15年も住んでるだけどさ
更新料を合わせたら総額900万円も支払ってるのな。

さっさと築浅の1Kマンションを購入しておくんだったぜ。
そしたら今頃は築年数20年の1Kが俺の資産になっていたのに～

もう40歳過ぎて生涯独身確定しちまったから
1500万円くらいの築浅中古1Kのマンション買ってそこに住もうかなぁ
10年で完済して、賃貸に出す
また1500万円くらいの1Kマンションを買って、10年で完済し、また賃貸に出す

そしたら60歳になる頃には、2部屋から毎月10万円の家賃収入が入ってくるわけですよ

完璧なプランじゃね？

20代前半の男は1Kの築浅中古マンションを買って一人暮らししておけ。
買うならターミナル駅から徒歩圏内のマンションだぞ。資産価値が高いからな。
10年で完済すれば、今後数十年に渡って毎月5万円の金を生み出してくれる金の卵になるぜ

大家だけど、年寄にはなるべく貸さないよ。
もし亡くなった場合対応が厄介過ぎる。
相続人探すのも大変だし、相続放棄された場合はもっと悲惨。貸さないで空室にしておいた方がはるかにマシ。
法律変わらない限り、真っ当な大家は高齢者に貸すのは躊躇するよ。